「個人信用情報」「信用情報機関」とは

「個人信用情報」とは、クレジットカードの分割払いやローンなどの “借入” に関する情報のこと。
過去の借入の申し込み履歴や契約内容、支払い状況などが記録されています。

そして、この「個人信用情報」を一括して管理しているのが、「信用情報機関」とよばれる団体。
「信用情報機関」は1つではなく、『CIC』『JICC』『全国銀行協会』の3つがあります。
銀行やクレジット会社、消費者金融といった金融機関それぞれが、この「信用情報機関」に加盟し、個人信用情報の管理をしてもらっています。

『CIC』はクレジット会社が中心、『JICC』は消費者金融が中心、『全国銀行協会』は銀行が中心に加盟している、といった傾向はありますが、
どの信用情報機関に加盟しているかは金融機関によるため、自分の借入に関する情報をどの機関が保有しているかはケースバイケースです。
また、１つの金融機関が複数の信用情報機関に加盟していることも多くあります。

住宅ローンの借入審査をする際、銀行はこの3つの信用機関が保有する借入希望者の個人信用情報を必ず確認し、将来に渡って無理なく返済が可能かどうかを調査します。

具体的にどんな情報が記録されるのか

個人信用情報は、「氏名」「生年月日」「住所」「電話番号」「勤務先」といった、個人を特定する情報と共に記録されています。

具体的には・・・
① 個人再生や自己破産などを含む、債務整理の履歴
② クレジットカードの分割払いやローンなどの “借入” の内容・履歴
③ 上記 “借入” などの返済状況（滞納の有無・残債額など）
④ 金融機関が個人信用情報を開示請求した履歴
etc...

特に、②については多くの方が関わるところです。
"借入"と聞くと仰々しく聞こえるかもしれませんが、クレジットの分割払いやリボ払い、携帯電話の機種代金の割賦払いも、この"借入"に相当します。
またクレジットカードの一括払いであっても、支払いの遅れがあれば、個人信用情報としてその履歴が記録されることになります。

一度でも支払いの遅れがあったらダメ...？

では、一度でもクレジットカードの支払いなどにうっかり遅れてしまったら、住宅ローンの審査には通らないのでしょうか。
結論から申し上げますと、住宅ローンの審査は様々な要素を加味しての総合判断となりますので、一度の支払い遅れだけでどうしようもなくなる、ということはありません。
しかし、だからといって2回、3回と繰り返してしまうと、少なからず審査に影響してきます。

また個人信用情報はある一定の保有期間が定められているので、いずれは消えることになりますが、長いものでは最大10年保有されます。
随分前のことだから大丈夫、とは限らないので、少しでも不安がある方は、是非事前にご相談ください。


お住まいのご購入にあたって、多くの方が利用する住宅ローン。
せっかく気に入る物件が見つかっても、住宅ローンの審査でつまずいてしまうと、他の方に先を越されてしまう可能性もあります。
購入したい物件がまだ決まっていなくとも、不安のある方は先に住宅ローン審査を行ったり、自身の個人信用情報を開示してみることもできます。
銀行選びにつきましては、金利の低さや保証の違いだけでなく、「こういう人はこの銀行が通りやすい」といった審査の相性もありますので、そのような観点でローン審査をする銀行を選ぶのもひとつです。

当社は、FPの資格をもつ住宅ローンアドバイザーが在籍する、住宅ローンの専門チーム「ウィルフィナンシャルコミュニケーションズ（WFC）」を有しているなど、住宅ローンにも精通しています。
物件のご紹介だけでなく、住宅ローンについてもきっとお力になれるかと思いますので、是非お気軽にご相談くださいませ。

住宅ローンのことはもちろん、そのほか、お住まい探しの条件について、街のこと、リフォームのことなど、何でも気兼ねなくご相談ください。
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